Wat zijn genivelleerde premies?

Genivelleerde premies zijn verzekeringspremies die gedurende de looptijd van de verzekering constant blijven, in plaats van te variëren met factoren zoals leeftijd of risico. Dit betekent dat je gedurende de hele verzekeringsperiode hetzelfde bedrag betaalt, ongeacht veranderingen in jouw persoonlijke situatie of het toenemende risico voor de verzekeraar.

1. Vaststelling aan het begin
   Bij aanvang van de polis bepaalt de verzekeraar een gemiddelde premie op basis van jouw huidige leeftijd, verwachte looptijd van de verzekering, en het risico over de hele looptijd. In plaats van in latere jaren een hogere premie te betalen, wordt het bedrag "genivelleerd" over de gehele looptijd.

2. Compensatie van risico's
   Omdat het risico toeneemt naarmate je ouder wordt, betaal je in de eerste jaren van de polis in feite een hogere premie dan strikt nodig zou zijn. Dit overschot compenseert de hogere kosten in de latere jaren, wanneer het risico groter wordt.

Voordelen:

• Stabiliteit: Je weet precies welk bedrag je elke maand of jaar moet betalen, wat handig is voor budgettering.
• Geen verhoging op latere leeftijd: De premie stijgt niet naarmate je ouder wordt, zelfs als het risico toeneemt.
• Geschikt voor lange termijn: Ideaal voor verzekeringen met een lange looptijd, zoals levensverzekeringen of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Nadelen:

• Hogere kosten in de beginjaren: Je betaalt in de eerste jaren meer dan strikt nodig zou zijn, wat minder aantrekkelijk is als je vroegtijdig stopt met de polis.
• Niet flexibel: Bij vroegtijdige beëindiging van de polis ben je mogelijk financieel benadeeld, omdat je al "vooruit hebt betaald" voor de latere risicovollere jaren.

• Levensverzekeringen: Bijvoorbeeld overlijdensrisicoverzekeringen en gemengde levensverzekeringen.
• Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: Waarbij het risico van uitkering stijgt met de leeftijd.
• Gezondheidsverzekeringen: Bij langlopende polissen met toenemend risico.

In tegenstelling tot genivelleerde premies zijn risicopremies premies die elk jaar worden aangepast op basis van het actuele risico. Bij deze structuur betaal je in de eerste jaren veel minder, maar stijgen de premies aanzienlijk naarmate je ouder wordt of het risico toeneemt.

Genivelleerde premies zijn vooral geschikt voor wie zekerheid en stabiliteit belangrijk vindt en bereid is in de eerste jaren iets meer te betalen. Het is echter cruciaal om te overwegen hoe lang je van plan bent de verzekering te behouden en of je de hogere premies in de beginjaren kunt dragen.

Wil je meer weten over welke premiestructuur het beste bij jouw situatie past? Ik help je graag verder!